Манекен's Guide to Investing: Классы активов — разделяй и властвуй

Винод Поттайил является автором книги Что должен знать каждый индиец, прежде чем инвестировать. В настоящее время книга находится в четвертом издании и доступна на хинди и маратхи в онлайн и офлайн магазинах. В начале своей карьеры Винод испытывал трудности с инвестированием, поэтому он знает, как больно управлять своими инвестициями, не имея достаточных знаний и информации. Он пишет в ясном, простом стиле, который проистекает из сочувствия к начинающим инвесторам. Будучи самоучкой, Винод также был приглашенным SEBI консультантом, обученным передавать финансовые знания. Винод считает, что любой человек может получить достаточно знаний для управления своими инвестициями, если у него есть доступ к нужным ресурсам.

В этой серии Винод расскажет о нюансах инвестирования. Первая серия расскажет вам о различных вариантах инвестирования.

Ключевые концепции инвестирования
Классы активов — разделяй, чтобы победить.
Кризис COVID-19 привлек внимание к управлению деньгами и инвестированию как никогда раньше. Поскольку сокращение рабочих мест и вычеты из заработной платы происходили массово во всех отраслях промышленности, их последствия были одинаково ощутимы на всех уровнях общества. Люди бросились проверять стоимость своих инвестиций, статус своих кредитов, ежемесячные платежи, которые автоматически списывались со счетов или начислялись на кредитные карты в течение многих лет, и так далее. Пока деньги текли рекой, люди откладывали принятие трудных решений на потом — до тех пор, пока не разразилась пандемия.

Если вы относитесь к тем, кто регулярно откладывает деньги на черный день и скрупулезно контролирует их приток и отток, кризис не должен был на вас сильно повлиять — даже в самом худшем случае, когда вас уволили или сократили зарплату. Согласитесь, это не будет счастливой ситуацией. Но вы сможете пережить бурю лучше, и у вас будут ресурсы, чтобы выйти из нее относительно невредимым в финансовом плане.

Но если вы относитесь к числу тех, кто относился к управлению своими финансами более небрежно, пришло время пересмотреть свои отношения с деньгами. Смотрите на это позитивно, как на тревожный звонок, который подталкивает вас к принятию правильных мер, чтобы вы могли скорректировать свой курс и обеспечить восстановление после этого с минимальным ущербом. Кроме того, нет ничего зазорного в том, чтобы узнать это на собственном опыте. Некоторые из самых важных уроков были усвоены именно таким образом. Я могу поручиться за это. Я помню последствия экономического кризиса 2008 года — как сильно он повлиял на людей, которые до этого считали, что у них все хорошо в финансовом плане. Одним из них был и вы. Я написал свою книгу в период после кризиса, после того как решил научить себя тому, как работает инвестирование. С тех пор мы прошли долгий путь. Но я могу с уверенностью заявить, что приобретение даже базовых знаний об управлении деньгами и инвестировании помогает уменьшить последствия внезапных экономических потрясений. Оно готовит вас к худшему. Это гарантирует, что у вас есть ресурсы не только для управления своей жизнью, но и для того, чтобы определенным образом изменить жизнь других людей.

Читайте также:  Очаровательный коттедж на острове Мейн, Британская Колумбия, получил новую отделку

Инвестиции

Один из моих ключевых уроков в отношении ситуаций, подобных той, в которой мы оказались сейчас, — не бросаться в инвестирование в разгар кризиса. Будь то золото, паевые фонды, акции и так далее — стоимость этих инвестиций искажается во время кризиса, и легко запаниковать и вложить свои с трудом заработанные деньги в создаваемый шум. Изменения, которые вам нужно создать сейчас, должны быть долгосрочными — и, следовательно, понимание, которое вам нужно приобрести, должно быть на более глубоком уровне.

Прежде чем приступить к инвестированию своих денег, важно понять несколько основных концепций, связанных с инвестированием и управлением деньгами. Я кратко расскажу об этом здесь. Возможно, вы уже знакомы с ними, а может быть, это что-то новое, и в этом случае вы можете копнуть немного глубже, чем объясняется в этой статье, используя другие ресурсы — вы можете найти информацию по всему интернету.

Прежде чем начать инвестировать свои деньги, необходимо понять четыре ключевых понятия. Это:

  1. Классы активов
  2. Ликвидность
  3. Диверсификация и
  4. Риск против доходности

Классы активов: Каждый раз, когда вы покупаете что-то, что имеет долгосрочную ценность, это становится для вас активом. Стоимость этих активов может либо увеличиваться, либо уменьшаться со временем. Автомобиль, мобильный телефон, компьютер, телевизор и т.д., это примеры активов, стоимость которых со временем снижается. Вы можете продать их и получить за них деньги, но они всегда будут меньше той суммы, которую вы заплатили при покупке. К активам, стоимость которых со временем будет расти, относятся золото, земля или любой вид недвижимости, FD, RD, взаимные фонды, акции и т.д.

Какие виды активов вы покупаете на регулярной основе?
Люди, которые стремятся создать богатство, вкладывают от 50% до 70% своего дохода в активы, которые растут в цене. Как минимум, вы должны инвестировать 30% своего ежемесячного дохода в дорожающие активы. Просмотрите выписки по банковским счетам или кредитным картам за последние шесть месяцев и проверьте, какие виды активов вы покупали. Сколько из них вы считаете дорожающими активами, а сколько — обесценивающимися?? Если вы взяли кредит на покупку обесценивающегося актива, вы должны четко осознавать, что он приносит вам существенную пользу. Действительно ли телефон, ноутбук или автомобиль премиум-класса, который вы купили по EMI, так сильно увеличивает ценность вашей жизни?? Могли бы вы купить его сразу, без EMI или с более низким EMI, если бы выбрали менее дорогостоящий вариант?? Могли ли вы направить сэкономленные деньги на покупку растущего актива?? Вот вопросы, которые вы должны задать себе и честно на них ответить. Вот как вы постепенно увеличиваете процент ваших дорожающих активов ежемесячно. Стремитесь увеличить покупку дорожающих активов как минимум на 10% в течение следующих трех месяцев. Продолжайте увеличивать этот показатель на несколько процентных пунктов в дальнейшем. Когда вы делаете это осознанно, вы сделали огромный шаг к тому, чтобы стать умным инвестором.

Читайте также:  Красивый английский загородный дом в Шарлотте с современным уклоном

Если речь идет о дорожающих активах, то существует четыре основных типа, о которых вы должны знать:

  • a. Долг
  • b. Капитал
  • c. Недвижимость
  • d. Золото и другие товары

Эти вопросы могут показаться необъяснимыми. Но давайте проясним эти вопросы раз и навсегда.

Долг: Все, что приносит вам проценты на вложенную вами сумму, является долговым активом. Он называется "долгом", потому что вы "одалживаете" свои деньги банку, правительству или компании, а они дают вам "проценты" за использование денег. Они погашают долг, когда возвращают вам основную сумму в конце инвестиционного периода. Примерами являются фиксированные депозиты, повторяющиеся депозиты, когда вы одалживаете деньги банкам; PPF, NSCs, POMIS и т.д., долговые обязательства, которые вы предоставляете правительству, корпоративные облигации, долговые паевые фонды и т.д., которые вы ссужаете частным корпорациям и инвестиционным компаниям. Вы получаете проценты по разным ставкам от каждой из этих инвестиций.

Акции: Инвестиции, которые дают вам долю в бизнесе, являются долевыми активами. Акции — это способ инвестирования. Когда вы инвестируете в акции или во взаимный фонд, который инвестирует в акции, вы косвенно принимаете участие в бизнесе компании. Как партнер, вы получаете долю в прибыли, которую получает компания (через дивиденды и рост курса акций). Однако, как партнер, вы также принимаете удар, когда компания теряет деньги. Фондовый рынок является более рискованным, поскольку вы должны быть уверены, что компания, в которую вы инвестируете, получит прибыль, а не понесет убытки. Паевые фонды, инвестирующие в акции, распределяют этот риск, распределяя ваши деньги между несколькими компаниями. Они также берут на себя труд изучить, какие компании, скорее всего, получат прибыль — таким образом, вы можете зарабатывать деньги, не делая всю эту тяжелую работу. Но да — выбор правильных взаимных фондов также требует усилий. Нет, нет ничего, что можно назвать легкими деньгами!

Читайте также:  11 основных цветов, которые нужно посадить этой весной для великолепного цветения

Недвижимость: Это легко-легко. Все знают, что речь идет о домах, магазинах, земле и т.д. Традиционные способы заработка — это сдача в аренду или продажа с торгов. Новые способы включают инвестиционные фонды недвижимости (вы можете инвестировать в недвижимость так же, как вы инвестируете в акции), обратную ипотеку (вы получаете EMI от банка, оставляя свой дом в залог) и т.д. Шокирующие 85% всех инвестиций в Индии приходится на недвижимость и золото. Да, похоже, все понимают, что такое недвижимость и золото, и считают, что инвестировать в них очень просто.

Золото и сырьевые товары: Вы можете инвестировать в золото несколькими способами. Вы можете купить ювелирные изделия (худший вариант из-за накладных расходов), золотые монеты или слитки, электронное золото, золотые облигации, золотые паевые инвестиционные фонды и т.д. Золото используется как инфляционный хедж, в том смысле, что стоимость золота постоянно растет в соответствии с инфляцией. Поэтому, если вы хотите, чтобы ваши инвестиции не потеряли в цене, инвестируйте в золото. Такова теория. Это работает не всегда… Но иногда во время кризиса, такого как в 2008 году или в связи с COVID-19, цена резко возрастает. Почему? Потому что оно считается самым безопасным вариантом инвестиций. Поэтому люди спешат инвестировать в безопасные варианты, что повышает спрос на этот ограниченный желтый металл. Так что да, в конечном итоге это дает хороший доход

Ключевой урок здесь заключается в том, чтобы четко понимать, что почти все ваши инвестиции будут осуществляться в эти инвестиционные классы. Все эксперты рекомендуют распределять свои инвестиции между этими классами. Вам необходимо диверсифицировать свою деятельность, потому что все может измениться довольно быстро — быстрее, чем вы успеете отреагировать. В конце концов все придет в норму, но промежуточный период может стать испытанием. Диверсификация инвестиций помогает сохранить ваши финансы в приличном состоянии до тех пор, пока буря не пройдет стороной. У тех, кто не занимается диверсификацией, стоимость инвестиций значительно упадет, что приведет к панике. Диверсификация защитит вас от этого.

Давайте посмотрим на это с другой точки зрения. В зависимости от того, к какому типу людей вы относитесь, вы можете распределить свои деньги по классам активов любым из следующих способов:

Оцените статью
Добавить комментарий